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發(fā)達(dá)國家并非貿(mào)易天堂規(guī)避風(fēng)險有賴信用保障 |
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來源：中國機電企業(yè)網(wǎng) 作者：不詳 日期：2006/6/23 訪問：
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6月21日，中國出口信用保險公司江蘇分公司在徐州舉辦了美國買家破產(chǎn)案賠款兌現(xiàn)大會暨徐州市農(nóng)林產(chǎn)品出口企業(yè)風(fēng)險防范與貿(mào)易融資推進會。在兌現(xiàn)大會上，徐州市的兩家美國企業(yè)因投保了出口信用保險而獲得了價值22.77萬美元的賠款。與之形成鮮明對比的是，國內(nèi)其他13家未參與投保的企業(yè)有近600萬美元損失無法挽回。
知否 玫瑰背后暗藏荊棘
在很多國內(nèi)出口企業(yè)看來，“發(fā)達(dá)國家的市場比較安全”，然而事實似乎并非如此。中國信保江蘇分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“這次拖欠國內(nèi)15家企業(yè)的美國客戶，近幾年來銷售規(guī)�？焖贁U張，在行業(yè)內(nèi)信譽較好，但在遭遇一系列意想不到的經(jīng)營失誤后，雖有良好的付款意愿，卻喪失了付款能力，導(dǎo)致江蘇省7家未參加出口信用保險的企業(yè)280多萬美元的巨大損失無法挽回�！�
盡管這起美國賠案的發(fā)生，帶有一定的偶然性，但是放在國際貿(mào)易的大環(huán)境下考量，壞賬損失的發(fā)生似乎是在所難免的。隨著經(jīng)濟全球化的不斷深入和出口經(jīng)營權(quán)的不斷放開，越來越多的企業(yè)特別是私營企業(yè)，開始走出國門、搏擊海外，尋求國際化發(fā)展，但海外買家風(fēng)險、進口國政治風(fēng)險導(dǎo)致的應(yīng)收賬款，已經(jīng)成為國內(nèi)出口企業(yè)十分頭疼的問題。據(jù)統(tǒng)計，目前我國在海外的呆壞賬正以每年150億美元的速度增加，至今累計發(fā)生的海外逾期應(yīng)收賬款已經(jīng)超過1000億美元。
實際上，具體分析一下出口貿(mào)易的交易環(huán)節(jié)，便不難發(fā)現(xiàn)暗藏在“利益玫瑰”之后的“風(fēng)險荊棘”。在進出口貿(mào)易的實務(wù)中，發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的進口商在國內(nèi)市場通常采取商業(yè)信用放賬的交易方式，信用風(fēng)險自然也就隨之產(chǎn)生。與此同時，進口商為了緩解自己的資金壓力，降低自己的交易成本，往往要求出口商提供延期付款的交易方式，因而出口收匯風(fēng)險也同樣出現(xiàn)。然而，國內(nèi)出口面對發(fā)達(dá)國家巨大的市場潛力和發(fā)展機遇的誘惑，往往對大客戶、老客戶過分依賴和遷就，缺乏必要的警惕，放松對其貿(mào)易項下的風(fēng)險控制，造成了風(fēng)險過分集中。
“殺熟” 國際貿(mào)易中的惡習(xí)
按常理來說，老客戶、大客戶的商業(yè)信用應(yīng)該相對較高，發(fā)生巨額損失的可能性較小�？墒侵袊疟＝K分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人卻反復(fù)強調(diào)：要高度關(guān)注貿(mào)易風(fēng)險的防范和化解，特別是要重點防范老客戶、大客戶的交易風(fēng)險。
從中國信保近幾年處理的案例看，老客戶、大客戶帶來巨額損失的情況時有發(fā)生，給企業(yè)造成“傷筋動骨”影響的，往往就是那些讓人信賴、讓人放松警惕的大客戶、老客戶。中國信保江蘇分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者：“對于一些新市場、新客戶來說，由于企業(yè)本身就比較謹(jǐn)慎，即使發(fā)生損失，只會產(chǎn)生局部、暫時和較小的影響，不會動搖企業(yè)生存和發(fā)展的根基。而這些老客戶、大客戶一旦出現(xiàn)風(fēng)險都是大問題，將使企業(yè)幾年來的經(jīng)營成果化為烏有，甚至可能帶來滅頂之災(zāi)，影響企業(yè)的生存和發(fā)展。”
以此次涉案的買家為例，這家公司是美國一家專業(yè)經(jīng)營板材進口批發(fā)的中型批發(fā)商，在中國上海和天津分別設(shè)有分支機構(gòu)，其所有貨物全部從中國進口，并由供貨商直接發(fā)往最終用戶。這家公司近幾年來增長較快，業(yè)內(nèi)反映付款較好，2005年銷售額有較大幅度增長，達(dá)到4100萬美元，是該市膠合板出口企業(yè)的重要貿(mào)易伙伴。今年初，由于最終買家付款發(fā)生拖欠，加之買家內(nèi)部經(jīng)營和管理出現(xiàn)失誤，使得這家公司資金鏈斷裂，財務(wù)面臨巨大困難,銀行封閉賬戶，最終宣布破產(chǎn)，致使海外供貨商陷入了貨款兩空的境地。
保險 出口貿(mào)易的“護航艦”
據(jù)記者了解，在這個案例中，買家項下我國遭遇拖欠損失的企業(yè)達(dá)到了15家之多，損失金額高達(dá)600多萬美元，其中僅徐州就有9家企業(yè)受損，損失金額超過300萬美元。而令人遺憾的是，國內(nèi)投保信用保險的企業(yè)只有2家，投保的出口金額僅為34萬美元。
實際上，出口信用保險作為國家的政策性保險，是以國家財政支持為背景，旨在支持和促進擴大出口的，它不僅可以幫助企業(yè)進入發(fā)達(dá)國家市場，又能達(dá)到規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險的目的。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，江蘇省通過出口信用保險帶動實現(xiàn)的一般貿(mào)易出口累計達(dá)到48億美元，其中有近90%的出口為非信用證業(yè)務(wù)，出口信用險對新市場、新客戶的出口支持額超過26億美元，已經(jīng)賠付和正在處理的賠案累計達(dá)到2588萬美元，幫助企業(yè)獲得貿(mào)易融資便利6億多美元。
在買方市場趨勢下，由于非信用證結(jié)算方式已成為國際貿(mào)易的主流方式，因此，出口企業(yè)的海外應(yīng)收賬款存在賬期長、風(fēng)險大的特點，企業(yè)尋求融資支持就顯得壓力較大。對于出口企業(yè)來說，充足的訂單和配套的資金是企業(yè)得以持續(xù)快速發(fā)展的鳥之兩翼，缺一不可�！巴ㄟ^投保出口信用保險，企業(yè)的應(yīng)收賬款就變成了一塊安全性和流動性都比較高的資產(chǎn)，企業(yè)的應(yīng)收賬款風(fēng)險大大降低，銀行的貸款風(fēng)險也就隨之降低，從而解決了企業(yè)因找不到銀行認(rèn)可的擔(dān)保和抵押，而得不到銀行融資支持的難題�！币晃恍庞帽ｋU專家解釋了出口信用保險的作用。
截至今年5月，江蘇省出口企業(yè)通過這一方式累計獲得了6億多美元的出口融資支持，其中僅農(nóng)行江蘇省分行就累計提供了近3億美元的融資，占全省出口信保融資業(yè)務(wù)的50%左右，有效地緩解了企業(yè)在擴大出口過程中的融資困難。據(jù)該行負(fù)責(zé)人介紹，對于出口企業(yè)來說，采取這一融資方式的好處在于：一是規(guī)避了企業(yè)在擴大出口中的收匯風(fēng)險，保障了應(yīng)收賬款的安全；二是破解了企業(yè)融資困難的難題，一般情況下銀行不再需要企業(yè)提供其他擔(dān)保和抵押措施，可以直接根據(jù)信保公司對投保買家核定的限額審批授信額度；三是規(guī)避了匯率風(fēng)險，在人民幣不斷升值的大環(huán)境下，幫助企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險，提前鎖定出口收益�？梢哉f，這項業(yè)務(wù)解決了制約企業(yè)發(fā)展的市場拓展、風(fēng)險管理、資金融通等一系列問題，有助于促進出口企業(yè)的快速、穩(wěn)健發(fā)展。
當(dāng)前，如何在有效規(guī)避風(fēng)險的前提下，實現(xiàn)企業(yè)出口規(guī)模和經(jīng)營效益的良性循環(huán)發(fā)展，已然成為每個出口企業(yè)必須正視的現(xiàn)實問題。而江蘇省的這個案例也給我們上了生動的一課，在充分重視發(fā)達(dá)國家市場風(fēng)險的同時，出口信用保險的發(fā)展也在相當(dāng)程度上制約著我國的出口企業(yè)的現(xiàn)實收益。
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